Pojištění nemovitosti a odpovědnosti pronajímatele

Prasklá stoupačka, vytopený soused, požár – u pronájmu může jít o statisícové škody. Správně nastavené pojištění je proto jedna z nejlevnějších jistot, jakou si pronajímatel může pořídit. Jenže pojištění není jen jedno. Pojďme si ujasnit, co je co a kdo co pojišťuje.

Tři různá pojištění

• Pojištění nemovitosti (stavby) – kryje samotný byt/dům: zdi, jádro, okna, pevné instalace. Pojišťuje ho vlastník, tedy vy.
• Pojištění domácnosti – kryje vybavení a movité věci uvnitř (nábytek, spotřebiče). Své věci si pojišťuje ten, komu patří – tedy zpravidla nájemník; vy si pojistíte jen vybavení, které v bytě necháváte.
• Pojištění odpovědnosti – kryje škody, které způsobíte druhým (např. vytopíte souseda kvůli závadě na instalaci).

Kdo co pojišťuje – příklad

Pronajmete zařízený byt. Vy pojistíte nemovitost (stavbu) a vybavení, které v bytě necháváte (kuchyňská linka, spotřebiče). Nájemník si pojistí svou domácnost – vlastní nábytek, elektroniku, oblečení. Když vytopení poškodí nájemníkovy věci vinou závady na stavbě, řeší se to z vaší pojistky a odpovědnosti; když nájemník poškodí váš byt, řeší to jeho odpovědnostní pojištění.

Na co si dát u pronájmu pozor

• Nahlaste pojišťovně, že byt pronajímáte. Některé pojistky s pronájmem počítají jinak; zatajení může vést ke krácení plnění.
• Zkontrolujte pojistné částky, ať odpovídají reálné hodnotě (podpojištění = krácení plnění).
• Sjednejte odpovědnost pronajímatele – kryje škody na zdraví či majetku třetích osob v souvislosti s nemovitostí.
• Zvažte doložení pojištění domácnosti nájemníkem a zmiňte to ve smlouvě.

Pojištění a rozdělení oprav

Pojištění úzce souvisí s tím, kdo hradí opravy, a s právy a povinnostmi obou stran. Při škodě se navíc hodí předávací protokol a fotodokumentace, které doloží původní stav bytu.

Kolik to stojí

Roční pojistné za byt se pohybuje v řádu jednotek tisíc korun – zlomek toho, co by stála jediná velká škoda. Jde tedy o náklad, který se z pohledu klidného spaní vyplatí. U pronájmu je navíc pojistné daňově uznatelným výdajem (viz Daň z pronájmu).

Shrnutí

Vlastník pojišťuje nemovitost (a své vybavení) a odpovědnost, nájemník svou domácnost. Pojišťovně vždy nahlaste, že byt pronajímáte, hlídejte pojistné částky a odpovědnost. Za pár tisíc ročně tím kryjete potenciálně statisícové škody – a pojistné si navíc odečtete z daní.